עדיין לא בטוחים? הזמינו פגישת ייעוץ, שלאחריה תוכלו לקבל החלטות

כיצד מתבצע תהליך הייעוץ?

שלב 1
מתחילים בתחקיר יסודי שמטרתו הבנת הצרכים והיכולות הפיננסיות שלכם.
מצבכם המשפחתי, מצבכם הכלכלי, מקור הכנסותיכם וסכומן, התחייבויות קיימות, תוכניות לעתיד, מה חשוב לכם: חסכון בעלויות לעומת יציבות וודאות, מהי דרגת הסיכון והחשיפה שאתם יכולים ומוכנים לקחת.
מהות העסקה: באיזה נכס מדובר, שווי הנכס, מעמדו המשפטי, אחוז המימון הנדרש, מורכבות בעסקה וכו'.
ניתוח המידע והבנת התמונה המלאה.

שלב 2
איסוף מסמכים והכנת תיק מסודר.
הבנקאים אוהבים תיקים מסודרים, שחוסכים מהם עבודה מיותרת.
ומעבר לזה, חשוב מאוד להנגיש את המידע הרלוונטי ולהציגו בצורה מקצועית, נכונה ומתאימה לצרכיכם.

שלב 3
הכנת תמהיל אופטימלי, המתאים לצרכים הייחודיים שלכם בתנאי השוק הקיימים, תוך התחשבות בכל הפרטים שמסרתם לגבי מצבכם היום והתוכניות לעתיד, תוך ניהול סיכונים מחושב המתאים לכם ובהתחשב בהנחיות ובחוקים הרלוונטיים.
כמובן.. חשיבה מחוץ לקופסה שנדרשת לעיתים, ומציאת פתרונות יצירתיים לסוגיות שונות.
אתם תקבלו הסבר מפורט על היתרונות והחסרונות של החלופות השונות, וכן על הסיבות בבניית התמהיל הייחודי עבורכם.
חשוב להבין, שעל תמהיל לא מתאים תשלמו כסף מיותר, גם אם תקבלו ריביות אטרקטיביות.
ההחלטה באיזה מסלולים לבחור ולכמה זמן, לא פחות חשובה מהריביות.

שלב 4
ביצוע מכרז ריביות אפקטיבי ומהיר
לאחר שבנינו ובחרנו תמהיל, מגישים את התיק לבנקים.
מאוד חשוב לדעת לאיזה בנקים לגשת, ואף יותר מכך.. לאיזה סניפים. זה מצריך ידע וחשיבה אסטרטגית. יש בנקים וסניפים שחזקים על פי מועד ועל פי תחום.
לאופי העסקה ולפרופיל הלקוח יש חשיבות קריטית בבואנו להחליט לאיזה בנקים לגשת.
שימו לב! חשוב! התחלת תהליך באופן עצמאי לפני, או במקביל לפנייה לייעוץ משכנתאות, עלולה לפגוע בביצוע התהליך.

שלב 5
בטחונות
סגרנו עסקה, תאמנו פגישת חתימות ואז.. מתברר שהתהליך לא הסתיים ויש לבצע השלמת בטחונות – מסמכים משפטיים שהבנק דורש כדי להבטיח שיעבוד הנכס ופירעון המשכנתא.
ליווי בשלב הבטחונות יקל עליכם בביורוקרטיה ויסייע להשלים את התהליך בבטחה, שכן טעויות ועיכובים עלולים לעלות לכם ביוקר.. בזמן ובכסף.